🏛️ Imprese di assicurazione, rami e vigilanza IVASS

1. Il contraente Rossi paga in buona fede il premio all'agente Bianchi, che opera per Alfa Assicurazioni S.p.A., ma Bianchi non lo riversa all'impresa. Ai sensi dell'art. 118 del CAP, quale effetto ha il pagamento?

1. Libera Rossi purché Bianchi gli rilasci quietanza scritta dell'impresa
2. Libera Rossi purché l'accordo con Alfa preveda l'incasso dei premi
3. Libera Rossi, perché si considera eseguito direttamente all'impresa
4. Non libera Rossi, che resta tenuto a pagare di nuovo il premio ad Alfa

L'art. 118, comma 1, del CAP stabilisce che «Il pagamento del premio eseguito in buona fede all'intermediario o ai suoi collaboratori si considera effettuato direttamente all'impresa di assicurazione»: il pagamento a Bianchi libera Rossi e il mancato riversamento resta una questione fra Alfa e il suo agente. La condizione dell'accordo che prevede l'incasso vale per il broker iscritto nella sezione B (comma 2), non per l'agente; la quietanza scritta del comma 1 riguarda le somme pagate agli assicurati, non il premio; l'obbligo di pagare di nuovo contraddice la norma.

2. Ai sensi dell'art. 106 del CAP, l'attività di distribuzione assicurativa consiste:

1. nel concludere contratti in nome dell'impresa, con esclusione di ogni consulenza al cliente
2. nell'assumere in proprio i rischi dei clienti, ripartendoli fra più imprese coassicuratrici
3. nel diffondere al pubblico messaggi pubblicitari sui prodotti di un'impresa di assicurazione
4. nel fornire consulenza, proporre o concludere contratti e collaborare alla loro gestione

L'art. 106, comma 1, del CAP definisce la distribuzione come l'attività di «fornire consulenza», proporre contratti o compiere atti preparatori, concludere tali contratti «ovvero collaborare, segnatamente in caso di sinistri, alla loro gestione ed esecuzione». La nozione comprende quindi la consulenza e non si riduce alla conclusione dei contratti; l'assunzione e la gestione dei rischi è attività assicurativa riservata all'impresa (art. 1, comma 1, lettera c); la semplice diffusione di messaggi pubblicitari non è proposta di contratti.

3. Alfa Assicurazioni S.p.A., appena costituita, vuole esercitare in Italia i rami danni. Ai sensi degli artt. 13 e 14 del CAP, di che cosa ha bisogno?

1. Dell'iscrizione nel registro delle imprese, che precede ogni altra autorizzazione
2. Dell'adesione a un consorzio di garanzia fra le imprese dello stesso ramo
3. Di una comunicazione preventiva al Ministero, seguita dal silenzio-assenso
4. Dell'autorizzazione dell'IVASS, seguita dall'iscrizione nell'albo delle imprese

L'art. 13 del CAP stabilisce che l'IVASS autorizza l'impresa che intende esercitare l'attività nei rami vita o nei rami danni; l'art. 14, comma 4, prevede che l'IVASS, verificata l'iscrizione nel registro delle imprese, «iscrive in un'apposita sezione dell'albo le imprese di assicurazione autorizzate in Italia». L'iscrizione nel registro delle imprese non può precedere l'autorizzazione: per l'art. 14, comma 3, non si dà corso al procedimento «se non consti l'autorizzazione di cui all'articolo 13». Una comunicazione al Ministero o l'adesione a un consorzio non sono condizioni previste dagli artt. 13 e 14.

4. Alfa Vita S.p.A., autorizzata nei rami vita, vuole assumere anche rischi dei rami danni. Ai sensi dell'art. 11 del CAP, che cosa le è consentito?

1. Esercitare i soli rami infortuni e malattia, con gestione separata
2. Esercitare tutti i rami danni, purché tenga una contabilità unitaria dei rami
3. Esercitare i rami danni diversi da quelli di responsabilità civile generale
4. Nessun ramo danni, essendo vietato ogni esercizio congiunto vita e danni

L'art. 11, comma 2, del CAP impone di limitare l'oggetto sociale ai soli rami vita oppure ai soli rami danni; il comma 3, in deroga, consente «l'esercizio congiunto dei rami vita e dei soli rami danni infortuni e malattia», con «una gestione separata per ciascuna delle due attivita'» (anche art. 13, comma 1). L'esercizio congiunto non è quindi vietato in assoluto, ma non si estende agli altri rami danni, né con una contabilità unitaria né escludendo soltanto la responsabilità civile.

5. Secondo l'art. 1 del CAP, come si qualifica una polizza vita le cui prestazioni sono dovute soltanto in caso di decesso dell'assicurato?

1. È esclusa dalla nozione purché sia collocata senza consulenza
2. È esclusa dalla nozione di prodotto di investimento assicurativo
3. È un prodotto di investimento assicurativo, se il premio è unico
4. È un prodotto di investimento assicurativo, essendo un ramo vita

L'art. 1, comma 1, lettera ss-bis), del CAP rinvia al regolamento (UE) n. 1286/2014 per la nozione di prodotto di investimento assicurativo ed esclude espressamente «i contratti assicurativi vita, qualora le prestazioni previste dal contratto siano dovute soltanto in caso di decesso o per incapacita' dovuta a lesione, malattia o disabilita'». L'appartenenza ai rami vita non basta a fare un prodotto di investimento assicurativo, e l'esclusione non dipende né dal premio unico né dall'assenza di consulenza.

6. Ai sensi degli artt. 14 e 15 del CAP, quale funzione svolge l'albo delle imprese di assicurazione tenuto dall'IVASS?

1. Attesta l'adesione dell'impresa al sistema di risarcimento diretto RC auto
2. Riporta la valutazione del merito di credito assegnata a ciascuna impresa
3. Elenca le imprese autorizzate ed è aggiornato a ogni estensione di rami
4. Indica la rete di agenzie di cui ciascuna impresa si avvale sul territorio

Per l'art. 14, comma 4, del CAP l'IVASS «iscrive in un'apposita sezione dell'albo le imprese di assicurazione autorizzate in Italia» e le imprese indicano l'iscrizione negli atti e nella corrispondenza; per l'art. 15, comma 5, l'impresa non può estendere l'attività ad altri rami «prima dell'adozione del provvedimento che aggiorna l'albo». L'albo non registra l'adesione al risarcimento diretto, i giudizi sul merito di credito o la rete agenziale, che non sono condizioni dell'autorizzazione.

7. Nell'assicurazione stipulata per conto altrui, chi è il contraente ai sensi dell'art. 1891 c.c.?

1. Chi è titolare dei diritti che derivano dal contratto stipulato
2. Chi riceve la prestazione dell'assicuratore dopo il sinistro
3. Chi stipula il contratto ed è tenuto ad adempierne gli obblighi
4. Chi subisce il danno e agisce direttamente contro l'impresa

Per l'art. 1891 c.c., se l'assicurazione è stipulata per conto altrui «il contraente deve adempiere gli obblighi derivanti dal contratto», salvi quelli che per natura spettano all'assicurato, mentre «I diritti derivanti dal contratto spettano all'assicurato». Il contraente non è quindi il titolare dei diritti né chi riceve la prestazione, e non coincide con il terzo danneggiato delle assicurazioni di responsabilità civile.

8. Nell'assicurazione sulla vita di un terzo, che differenza c'è fra l'assicurato e il beneficiario?

1. L'assicurato designa il beneficiario, che subentra come contraente alla morte dell'assicurato
2. L'assicurato paga il premio all'impresa, il beneficiario è la persona sulla cui vita si contrae
3. Il beneficiario deve dare per iscritto il consenso al contratto, l'assicurato non deve darlo
4. L'assicurato è la persona sulla cui vita si contrae, il beneficiario riceve la prestazione

L'art. 1919 c.c. ammette l'assicurazione «sulla vita propria o su quella di un terzo» e, per il caso di morte del terzo, richiede il consenso scritto di questi: l'assicurato è la persona sulla cui vita è stipulato il contratto. Per l'art. 1920 c.c. il beneficiario designato «acquista un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione». Il premio lo paga il contraente, il consenso scritto è dell'assicurato e non del beneficiario, e il beneficiario non subentra nella posizione di contraente.

9. Ai sensi dell'art. 1 del CAP, la sede secondaria in Italia, autorizzata all'esercizio delle assicurazioni, di un'impresa con sede legale in uno Stato terzo rientra nella nozione di:

1. impresa di assicurazione comunitaria operante in regime di stabilimento
2. impresa di assicurazione captive controllata dalla società madre estera
3. impresa di partecipazione assicurativa con sede legale in Italia
4. impresa di assicurazione autorizzata in Italia, o impresa italiana

L'art. 1, comma 1, lettera u), del CAP definisce impresa di assicurazione autorizzata in Italia, o impresa italiana, «la societa' avente sede legale in Italia e la sede secondaria in Italia di impresa di assicurazione avente sede legale in uno Stato terzo», autorizzata all'esercizio delle assicurazioni. L'impresa comunitaria ha sede in un altro Stato membro (lettera v); la captive copre i soli rischi dell'impresa o del gruppo che la controlla (lettera u-bis); l'impresa di partecipazione assicurativa è una controllante che detiene partecipazioni (lettera aa).

10. Ai sensi dell'art. 6 del CAP, nei confronti di quali soggetti l'IVASS esercita le funzioni di vigilanza?

1. Imprese con sede legale in Italia, con esclusione degli intermediari iscritti
2. Intermediari iscritti nel registro, con esclusione delle imprese di riassicurazione
3. Imprese, gruppi assicurativi, intermediari e ogni altro operatore del mercato
4. Imprese quotate e loro controllate, con esclusione delle mutue assicuratrici

L'art. 6 del CAP elenca i destinatari della vigilanza dell'IVASS: le imprese, comunque denominate e costituite, che esercitano nel territorio della Repubblica attività di assicurazione o di riassicurazione, i gruppi assicurativi e i conglomerati finanziari, i soggetti che svolgono funzioni comprese nel ciclo operativo delle imprese e, alla lettera d), gli intermediari di assicurazione e di riassicurazione «e di ogni altro operatore del mercato assicurativo». Intermediari, imprese di riassicurazione e mutue non sono esclusi, e la vigilanza non dipende dalla quotazione.

11. Verdi raccoglie nominativi di potenziali assicurati e li trasmette all'agenzia Gamma, senza altre iniziative di assistenza nella conclusione dei contratti. Ai sensi del CAP, l'attività di Verdi è distribuzione assicurativa?

1. Sì, perché ogni contatto con potenziali clienti costituisce distribuzione
2. No, perché la mera fornitura di dati su potenziali assicurati non lo è
3. Sì, se Verdi riceve un compenso per ciascun contratto poi concluso
4. No, purché Verdi non trasmetta più di cento nominativi ogni anno

L'art. 107, comma 3, lettera c), del CAP stabilisce che non configura distribuzione «la mera fornitura di dati e informazioni su potenziali assicurati a intermediari assicurativi o riassicurativi, o a imprese di assicurazione o di riassicurazione, se il fornitore non intraprende ulteriori iniziative di assistenza nella conclusione di un contratto». Verdi si limita a segnalare nominativi e quindi non distribuisce: il criterio è l'assenza di ulteriori iniziative di assistenza, non il compenso; la legge non fissa un numero massimo di segnalazioni e non qualifica come distribuzione qualunque contatto commerciale.

12. Ai sensi dell'art. 2, comma 5, del CAP, un'impresa autorizzata per un rischio principale dei rami danni può garantire rischi di un altro ramo, senza ulteriore autorizzazione, quando tali rischi:

1. rientrano nei rami credito o cauzione e sono connessi al rischio principale garantito
2. sono connessi al principale, sul medesimo oggetto e garantiti dallo stesso contratto
3. hanno un premio non superiore a un decimo del premio dovuto per il rischio principale
4. sono comunicati all'IVASS entro trenta giorni dalla stipulazione del relativo contratto

L'art. 2, comma 5, del CAP consente di garantire i rischi di un altro ramo senza ulteriore autorizzazione quando: «a) sono connessi con il rischio principale; b) riguardano l'oggetto coperto contro il rischio principale; c) sono garantiti dallo stesso contratto che copre il rischio principale». La stessa norma esclude che i rischi dei rami 14 (credito), 15 (cauzione) e 17 (tutela legale) possano essere accessori di altri rami, salvo il ramo 17 rispetto al ramo 18 in casi determinati; non sono previsti né un limite di premio né una comunicazione all'IVASS.

13. Che differenza c'è fra l'accesso in regime di stabilimento in Italia di un'impresa con sede legale in un altro Stato membro e quello di un'impresa di un Paese terzo?

1. Per la prima occorre l'autorizzazione dell'IVASS, per la seconda basta una comunicazione preventiva all'IVASS
2. Per la prima occorre il consenso del Ministero vigilante, per la seconda il nulla osta rilasciato dalla CONSAP
3. Per la prima occorre una società controllata di diritto italiano, per la seconda non occorre alcuna sede in Italia
4. Per la prima basta la comunicazione della sua autorità di vigilanza, per la seconda occorre l'autorizzazione IVASS

Per l'art. 23, comma 1, del CAP l'accesso in stabilimento dell'impresa con sede legale in un altro Stato membro «e' subordinato alla comunicazione all'IVASS, da parte dell'autorita' di vigilanza di tale Stato» delle informazioni previste dall'ordinamento europeo; per l'art. 28, comma 1, l'impresa di un Paese terzo «e' preventivamente autorizzata dall'IVASS» e, per il comma 4, deve insediare in Italia una sede secondaria. L'opzione sull'autorizzazione inverte quindi i due regimi, non è richiesta una società controllata, e Ministero e CONSAP non sono indicati da queste norme.

14. Ai sensi dell'art. 119-bis del CAP, secondo quale principio generale operano i distributori di prodotti assicurativi?

1. Con diligenza e lealtà nel miglior interesse dell'impresa mandante e dei suoi azionisti di controllo
2. Proponendo in ogni caso al contraente il prodotto disponibile con il premio più basso sul mercato
3. Con equità, onestà, professionalità, correttezza e trasparenza nel miglior interesse dei contraenti
4. Sottoponendo ogni comunicazione pubblicitaria all'approvazione preventiva dell'IVASS prima dell'uso

L'art. 119-bis, comma 1, del CAP stabilisce che i distributori «operano con equita', onesta', professionalita', correttezza e trasparenza nel miglior interesse dei contraenti». L'interesse da perseguire è quello dei contraenti, non dell'impresa; la norma non impone il premio più basso ma vieta, al comma 5, incentivi a raccomandare un prodotto quando un altro risponde meglio alle esigenze del contraente; per il comma 3 l'IVASS può chiedere il materiale pubblicitario «in via non sistematica», senza approvazione preventiva.

15. Per un'impresa con sede legale in un altro Stato membro che opera in Italia, che differenza c'è fra regime di stabilimento e libera prestazione di servizi?

1. Lo stabilimento richiede un deposito cauzionale presso la Banca d'Italia; la libera prestazione non lo richiede
2. Lo stabilimento richiede una succursale con personalità giuridica; la libera prestazione un agente in Italia
3. Lo stabilimento implica una presenza permanente in Italia, anche un semplice ufficio; la libera prestazione no
4. Lo stabilimento è riservato ai rami vita; la libera prestazione di servizi è ammessa per i rami danni

Per l'art. 23, comma 1-bis, del CAP è esercizio in regime di stabilimento, «anche in assenza di succursali, agenzie o sedi secondarie, qualsiasi presenza permanente nel territorio della Repubblica, inclusa l'organizzazione di un semplice ufficio»; in libera prestazione di servizi, invece, l'impresa opera da uno stabilimento situato in un altro Stato membro (art. 1, comma 1, lettera e). Il deposito cauzionale è richiesto all'impresa di un Paese terzo (art. 28, comma 5), la sede secondaria è sprovvista di personalità giuridica (art. 1, lettera vv) e nessuno dei due regimi è limitato a una categoria di rami (art. 23, comma 1).

16. Agli effetti del CAP, che cosa si intende per «impresa» ai sensi dell'art. 1?

1. La società che gestisce i sinistri per conto di più assicuratori
2. L'intermediario iscritto nel registro che opera in forma societaria
3. La società che offre al pubblico prodotti finanziari di investimento
4. La società di assicurazione o di riassicurazione autorizzata

L'art. 1, comma 1, lettera s), del CAP definisce impresa «la societa' di assicurazione o di riassicurazione autorizzata». L'intermediario assicurativo è definito a parte, come persona fisica o giuridica diversa da un'impresa che svolge a titolo oneroso la distribuzione (lettera cc-quinquies); l'offerta di prodotti finanziari non qualifica un'impresa di assicurazione; la gestione dei sinistri per conto di imprese non è attività assicurativa, che consiste nell'assunzione e nella gestione dei rischi (lettera c).

17. Beta Banca S.p.A., iscritta nella sezione D del registro, colloca polizze abbinate ai propri mutui. Ai sensi dell'art. 107 del CAP, quale disciplina si applica a tale attività?

1. Quella bancaria, con vigilanza della Banca d'Italia anche sul collocamento delle polizze
2. Quella della distribuzione assicurativa, purché la polizza sia facoltativa per il cliente
3. Quella degli intermediari a titolo accessorio, perché la polizza accede al contratto di mutuo
4. Quella della distribuzione assicurativa, con vigilanza dell'IVASS limitata a tale attività

L'art. 107, comma 6, del CAP stabilisce che le banche e gli altri soggetti dell'art. 109, comma 2, lettera d), sono sottoposti, «limitatamente all'attivita' di distribuzione assicurativa, alla vigilanza dell'IVASS», anche per le regole di comportamento. Beta Banca, iscritta nella sezione D, non è un intermediario a titolo accessorio, perché l'art. 1, comma 1, lettera cc-septies), esclude da tale figura i soggetti della lettera d); la disciplina non dipende dal carattere facoltativo della polizza e non è sostituita da quella bancaria.

18. Gamma S.r.l. presta vari servizi ad Alfa Assicurazioni S.p.A. e ai suoi clienti. Ai sensi degli artt. 106 e 107 del CAP, quale delle sue attività NON configura distribuzione assicurativa?

1. La liquidazione dei sinistri svolta in modo professionale per conto di Alfa
2. La consulenza personalizzata ai clienti su uno o più contratti assicurativi
3. Una classifica online di polizze dalla quale il cliente può poi stipulare
4. La proposta dei contratti di Alfa con raccolta della firma del cliente

L'art. 107, comma 3, lettera b), del CAP esclude dalla distribuzione «la gestione di sinistri per un'impresa di assicurazione o riassicurazione su base professionale o le attivita' di liquidazione sinistri». Rientrano invece nell'art. 106, comma 1, la consulenza, la proposta di contratti e gli atti preparatori alla conclusione, nonché la predisposizione di una classifica di prodotti «se il cliente e' in grado di stipulare direttamente o indirettamente un contratto di assicurazione tramite un sito internet o altri mezzi».

19. Ai sensi dell'art. 1 del CAP, che cosa costituisce partecipazione qualificata in un'impresa di assicurazione?

1. La detenzione di almeno il 5 per cento dei diritti di voto o del capitale
2. La detenzione di almeno il 20 per cento dei diritti di voto o del capitale
3. La detenzione di almeno il 10 per cento dei diritti di voto o del capitale
4. La detenzione di oltre il 50 per cento dei diritti di voto o del capitale

L'art. 1, comma 1, lettera mm-ter), del CAP definisce partecipazione qualificata «la detenzione, diretta o indiretta, di almeno il 10 per cento dei diritti di voto o del capitale di un'impresa di assicurazione o di riassicurazione» o la partecipazione che consente un'influenza notevole sulla gestione. La soglia del 20 per cento è quella della semplice partecipazione (lettera mm-bis); il 5 per cento non è previsto dalla definizione; la detenzione della maggioranza non è necessaria, perché la qualifica scatta già al 10 per cento.

20. Ai sensi dell'art. 165 del CAP, qual è il rapporto fra il Codice delle assicurazioni private e le norme del codice civile sul contratto di assicurazione?

1. Il contratto resta disciplinato dal codice civile, salvo quanto diversamente disposto dal CAP
2. Il codice civile si applica ai contratti conclusi prima dell'entrata in vigore del CAP
3. Il CAP disciplina imprese e intermediari, senza alcuna norma sui rapporti con i contraenti
4. Il CAP ha abrogato gli artt. 1882 e seguenti c.c., sostituendoli con norme proprie sul contratto

L'art. 165 del CAP stabilisce che, «Fermo restando quanto diversamente disposto dal presente codice, i contratti di assicurazione, coassicurazione e riassicurazione rimangono disciplinati dalle norme del codice civile». Gli artt. 1882 e seguenti c.c. restano quindi in vigore e si applicano anche ai contratti successivi al CAP, che a sua volta contiene norme sui contratti, come la nullità di quelli conclusi con imprese non autorizzate (art. 167).

21. Delta Banca S.p.A., iscritta nella sezione D, colloca su incarico di Alfa Assicurazioni S.p.A. le polizze di questa; un cliente subisce un danno per un errore della banca. Ai sensi dell'art. 119 del CAP, Alfa ne risponde?

1. No, perché la banca è un intermediario autonomo iscritto in una sezione del registro
2. Sì, solidalmente con la banca, anche per danni derivanti da fatti penalmente accertati
3. Sì, purché il danno non derivi da fatti accertati come reato a carico della banca
4. Sì, ma in via sussidiaria, dopo l'infruttuosa escussione del patrimonio della banca

L'art. 119, comma 2, del CAP stabilisce che l'impresa di assicurazione «risponde in solido dei danni arrecati dall'operato dell'intermediario iscritto alla sezione del registro di cui all'articolo 109, comma 2, lettera d), cui abbia dato incarico», compresi quelli dei relativi collaboratori di sezione E, «anche se tali danni siano conseguenti a responsabilita' accertata in sede penale». La responsabilità è solidale e non sussidiaria, non è esclusa dalla rilevanza penale dei fatti e non viene meno per l'iscrizione della banca nel registro.

22. Ai sensi dell'art. 121-sexies del CAP, nella distribuzione di un prodotto di investimento assicurativo, come sono comunicate al contraente le informazioni su tutti i costi e gli oneri?

1. In forma aggregata, e in forma analitica se il contraente lo richiede
2. Dopo la conclusione, con il primo estratto conto annuale del contratto
3. Se il distributore presta consulenza, e non nelle vendite senza consulenza
4. In forma analitica voce per voce, senza indicazione del costo totale

L'art. 121-sexies, comma 2, del CAP stabilisce che le informazioni su tutti i costi e gli oneri «sono comunicate in forma aggregata per permettere al contraente di conoscere il costo totale» e che, «Su richiesta del contraente, i costi e gli oneri sono comunicati in forma analitica». Il comma 1 impone di fornirle «prima della conclusione di un contratto» e non le limita ai casi di consulenza: sono quindi errati l'invio con l'estratto conto, la limitazione alle vendite con consulenza e la forma soltanto analitica priva del costo totale.

23. Nel contratto di assicurazione, che cos'è il premio ai sensi dell'art. 1882 c.c.?

1. La somma che l'assicuratore paga all'assicurato al verificarsi del sinistro
2. La provvigione che l'impresa riconosce all'intermediario sul contratto
3. Il limite massimo dell'obbligazione dell'assicuratore per ciascun sinistro
4. Il corrispettivo pagato dal contraente per l'obbligo dell'assicuratore

L'art. 1882 c.c. definisce l'assicurazione come il contratto col quale l'assicuratore, «verso pagamento di un premio», si obbliga a rivalere l'assicurato del danno o a pagare un capitale o una rendita: il premio è il corrispettivo di tale obbligo e, come conferma l'art. 1901 c.c., è dovuto dal contraente. La somma pagata al verificarsi del sinistro è l'indennizzo o il capitale, la provvigione remunera l'intermediario e il limite massimo dell'obbligazione corrisponde ai «limiti convenuti» (massimale).

24. Alfa Assicurazioni S.p.A., autorizzata nei rami danni 8, 9 e 13, vorrebbe offrire anche una polizza temporanea caso morte. Ai sensi dell'art. 11 del CAP, può assumere direttamente tale rischio?

1. Sì, dopo aver ottenuto dall'IVASS l'estensione dell'autorizzazione al ramo vita I
2. No, salvo che la garanzia sia accessoria a una polizza del ramo 13 nello stesso contratto
3. Sì, in coassicurazione con un'impresa autorizzata all'esercizio dei rami vita
4. No, perché il suo oggetto è limitato ai rami danni e alla relativa riassicurazione

L'art. 11, comma 2, del CAP stabilisce che l'impresa «limita l'oggetto sociale all'esercizio dei soli rami vita oppure dei soli rami danni e della relativa riassicurazione»; la deroga del comma 3 consente l'esercizio congiunto dei rami vita e dei soli rami infortuni e malattia, che Alfa non esercita. La temporanea caso morte appartiene al ramo vita I (art. 2, comma 1): l'estensione dell'art. 15 non supera il limite dell'oggetto sociale, la coassicurazione comporterebbe comunque l'assunzione del rischio vita e i rischi accessori dell'art. 2, comma 5, riguardano soltanto altri rami danni.

25. Alfa Assicurazioni S.p.A. vende polizze auto e casa unicamente tramite il proprio sito internet, senza intermediari. Ai sensi del CAP, è tenuta alle regole di comportamento dei distributori?

1. No, perché le regole di comportamento riguardano gli intermediari iscritti nel registro
2. Sì, ma limitatamente ai prodotti di investimento assicurativi e ai contratti del ramo vita
3. No, salvo che il sito consenta anche il confronto con i prodotti offerti da altre imprese
4. Sì, perché anche l'impresa di assicurazione è un distributore di prodotti assicurativi

L'art. 1, comma 1, lettera n.1), del CAP definisce distributore di prodotti assicurativi «qualsiasi intermediario assicurativo, intermediario assicurativo a titolo accessorio o impresa di assicurazione», e l'art. 119-bis, comma 1, impone ai distributori di operare «nel miglior interesse dei contraenti»; l'art. 109, comma 1-bis, prevede inoltre che l'impresa che opera come distributore individui un responsabile della distribuzione. Le regole valgono quindi anche per la vendita diretta online, per ogni ramo e senza che rilevi il confronto con prodotti di altre imprese.

26. Nell'assicurazione contro i danni, che cosa si intende per sinistro ai sensi degli artt. 1882 e 1913 c.c.?

1. L'avviso che l'assicurato deve dare all'assicuratore entro tre giorni
2. La richiesta di risarcimento rivolta dal danneggiato all'impresa
3. Il pagamento dell'indennizzo effettuato dall'impresa all'avente diritto
4. Il fatto previsto dal contratto che produce il danno all'assicurato

Per l'art. 1882 c.c. l'assicuratore si obbliga a rivalere l'assicurato «del danno ad esso prodotto da un sinistro»: il sinistro è l'evento dedotto in contratto che produce il danno. L'art. 1913 c.c. lo distingue dall'avviso, da dare «entro tre giorni da quello in cui il sinistro si e' verificato» o l'assicurato ne ha avuta conoscenza; la richiesta del danneggiato e il pagamento dell'indennizzo sono fasi successive al sinistro.

27. Ai sensi dell'art. 1 del CAP, quando un'impresa opera in regime di libera prestazione di servizi?

1. Quando colloca i contratti fuori dai propri locali, presso il domicilio o la sede dei singoli contraenti
2. Quando opera in un altro Stato membro tramite una propria sede secondaria, priva di personalità giuridica
3. Quando, da uno stabilimento in uno Stato membro, assume obbligazioni con contraenti domiciliati in un altro
4. Quando presta coperture senza corrispettivo a favore di enti senza scopo di lucro di un altro Stato membro

L'art. 1, comma 1, lettera e), del CAP definisce attività in libera prestazione di servizi quella che un'impresa esercita «da uno stabilimento situato nel territorio di uno Stato membro assumendo obbligazioni con contraenti aventi il domicilio», o la sede, in un altro Stato membro, o assumendo da tale stabilimento un rischio ubicato in un altro Stato membro. Operare tramite una sede secondaria nello Stato del contraente è invece regime di stabilimento (lettere f e vv); la vendita fuori dai locali e la gratuità della copertura non rilevano per la nozione.

28. Ai sensi dell'art. 14 del CAP, quale forma giuridica deve adottare l'impresa che chiede l'autorizzazione all'esercizio dell'attività assicurativa?

1. Società a responsabilità limitata con capitale interamente versato alla costituzione
2. Qualunque società di persone o di capitali iscritta nel registro delle imprese
3. Società per azioni, cooperativa o di mutua assicurazione, oppure società europea
4. Società europea con sede statutaria in Italia, esclusa ogni altra forma societaria

L'art. 14, comma 1, lettera a), del CAP richiede che «sia adottata la forma di societa' per azioni, di societa' cooperativa o di societa' di mutua assicurazione», nonché quella di società europea o di società cooperativa europea. La società a responsabilità limitata e le società di persone non sono fra le forme ammesse, e la società europea è soltanto una delle forme possibili.

29. Che cosa caratterizza la società di mutua assicurazione ai sensi dell'art. 2546 c.c.?

1. Il capitale è sottoscritto da enti pubblici territoriali secondo quote fisse annuali
2. I soci rispondono illimitatamente delle obbligazioni sociali con il proprio patrimonio
3. La qualità di socio si acquista, di regola, assicurandosi presso la società stessa
4. L'attività è riservata ai rami vita e alla previdenza complementare dei soli soci

L'art. 2546 c.c. stabilisce che nelle mutue assicuratrici «non si puo' acquistare la qualita' di socio, se non assicurandosi presso la societa', e si perde la qualita' di socio con l'estinguersi dell'assicurazione», salvo quanto disposto dall'art. 2548. Le obbligazioni sono garantite dal patrimonio sociale e i soci pagano contributi entro il limite massimo fissato dall'atto costitutivo, quindi non rispondono illimitatamente; la norma non prevede capitale pubblico né una riserva ai rami vita, e l'art. 14 del CAP ammette la mutua fra le forme dell'impresa autorizzata.

30. Ai sensi dell'art. 245 del CAP, quale provvedimento può essere disposto nei confronti di un'impresa di assicurazione le cui perdite previste sono di eccezionale gravità?

1. La liquidazione giudiziale dichiarata dal tribunale su istanza dei creditori sociali
2. La cessione d'ufficio del portafoglio all'impresa concorrente di maggiori dimensioni
3. La revoca dell'autorizzazione in tutti i rami e la liquidazione coatta amministrativa
4. La sospensione per dodici mesi dell'obbligo di pagare gli indennizzi agli assicurati

L'art. 245, comma 1, del CAP prevede che, su proposta dell'IVASS, possa essere disposta con decreto ministeriale «la revoca dell'autorizzazione all'esercizio dell'attivita' in tutti i rami e la liquidazione coatta amministrativa» quando le irregolarità, le violazioni o le perdite previste siano di eccezionale gravità. Per il comma 7 le imprese di assicurazione «non sono soggette a procedure concorsuali diverse dalla liquidazione coatta», quindi non alla liquidazione giudiziale; la norma non prevede né una cessione d'ufficio del portafoglio né una moratoria degli indennizzi.

31. Esposito è danneggiato da un'auto assicurata presso un'impresa che, al momento del sinistro, si trova in liquidazione coatta amministrativa. Ai sensi dell'art. 283 del CAP, chi risarcisce il danno?

1. L'Ufficio centrale italiano, quale ufficio nazionale di assicurazione per l'RC auto
2. L'IVASS, con i contributi di vigilanza versati ogni anno dalle imprese autorizzate
3. Il commissario liquidatore, nei limiti dell'attivo ripartito fra i creditori chirografari
4. Il Fondo di garanzia per le vittime della strada, costituito presso la CONSAP

L'art. 283 del CAP affida al Fondo di garanzia per le vittime della strada, «costituito presso la CONSAP», il risarcimento dei danni da circolazione nei casi elencati al comma 1, fra cui quello del veicolo assicurato presso un'impresa in liquidazione coatta: il comma 5 prevede infatti che il Fondo sia «surrogato, per l'importo pagato, nei diritti dell'assicurato, del danneggiato verso l'impresa posta in liquidazione coatta». Il risarcimento non è posto a carico dell'IVASS, del commissario liquidatore nel riparto dell'attivo o dell'Ufficio centrale italiano.

32. Alfa Assicurazioni S.p.A. intende conferire un mandato di agenzia a Ferri. Ai sensi degli artt. 109 e 324-bis del CAP, quale iscrizione di Ferri deve risultare ad Alfa?

1. Nella sezione A del registro unico elettronico degli intermediari
2. Nella sezione B del registro unico elettronico degli intermediari
3. Nella sezione C del registro unico elettronico degli intermediari
4. Nella sezione E del registro unico elettronico degli intermediari

L'art. 109, comma 2, lettera a), del CAP iscrive nella sezione A gli agenti, «in qualita' di intermediari che agiscono in nome o per conto di una o piu' imprese di assicurazione»; l'art. 324-bis, comma 3, sanziona le imprese «che si avvalgono di intermediari non iscritti alle Sezioni del registro di cui all'articolo 109, comma 2». La sezione B è dei broker, che agiscono su incarico del cliente; la sezione C dei produttori diretti; la sezione E degli addetti che operano per conto di altri intermediari.

33. Ai sensi dell'art. 1 del CAP, per l'assicurazione di un veicolo immatricolato con targa definitiva, qual è lo Stato membro di ubicazione del rischio?

1. Lo Stato membro in cui il veicolo è stato immatricolato
2. Lo Stato membro in cui l'assicurato ha il proprio domicilio
3. Lo Stato membro in cui il contratto è stato sottoscritto
4. Lo Stato membro in cui ha sede legale l'impresa assicuratrice

L'art. 1, comma 1, lettera fff), numero 2), del CAP individua come Stato di ubicazione del rischio «lo Stato di cui alla lettera bbb) di immatricolazione, quando l'assicurazione riguardi veicoli di ogni tipo soggetti ad immatricolazione». Il domicilio dell'assicurato è il criterio residuale del numero 4), il luogo di sottoscrizione vale per i contratti di viaggio o vacanza fino a quattro mesi (numero 3) e la sede legale dell'impresa individua lo Stato membro d'origine (lettera ggg).

34. Ai sensi dell'art. 12 del CAP, quale delle seguenti operazioni NON è vietata?

1. L'assicurazione del rischio di pagamento delle sanzioni amministrative
2. L'assicurazione delle spese di tutela legale, classificata nel ramo danni 17
3. L'assicurazione del prezzo del riscatto in caso di sequestro di persona
4. La costituzione di associazioni tontinarie o di ripartizione fra aderenti

L'art. 12, comma 1, del CAP vieta «le associazioni tontinarie o di ripartizione, le assicurazioni che hanno per oggetto il trasferimento del rischio di pagamento delle sanzioni amministrative e quelle che riguardano il prezzo del riscatto in caso di sequestro di persona», e in caso di violazione il contratto è nullo. La tutela legale è invece un ramo danni (art. 2, comma 3, n. 17) per il quale l'impresa può essere autorizzata.

35. Ai sensi dell'art. 30-decies del CAP, in che cosa consiste il governo e controllo del prodotto per l'impresa che realizza prodotti assicurativi?

1. Nell'approvazione preventiva di ogni nuovo prodotto da parte dell'IVASS, prima della vendita
2. Nella verifica annuale della redditività di ciascun prodotto da parte del revisore legale
3. In un processo di approvazione che individua per ogni prodotto il mercato di riferimento
4. Nel confronto periodico dei premi praticati dalle imprese concorrenti sullo stesso mercato

L'art. 30-decies, commi 1 e 4, del CAP impone alle imprese e agli intermediari che realizzano prodotti assicurativi di elaborare «un processo di approvazione per ciascun prodotto assicurativo», che «individua per ciascun prodotto un mercato di riferimento» e le categorie di clienti cui il prodotto non può essere distribuito. L'IVASS non approva i prodotti: per il comma 3 riceve la documentazione del processo «su richiesta»; la redditività verificata dal revisore e il confronto con i premi dei concorrenti non sono il contenuto della norma.