Sanzioni penali e amministrative del Codice delle assicurazioni private (CAP) e del Regolamento IVASS n. 39/2018, contratto di agenzia e mediazione nel codice civile e loro riflesso nella distribuzione assicurativa. Sono appunti di esercitazione originali, non documenti ufficiali dell'IVASS, fondati sui testi in vigore al 1° giugno 2027; gli importi delle sanzioni sono soggetti ad aggiornamento.
1. Rossi, che non è iscritto al RUI e non è dipendente dell'impresa, propone e conclude contratti di assicurazione per conto di Alfa Assicurazioni S.p.A. Come si qualifica la sua condotta ai sensi del Codice delle assicurazioni private?
L'art. 305, comma 2, del CAP punisce chi esercita l'intermediazione assicurativa «in difetto di iscrizione al registro di cui all'articolo 109» con la reclusione da sei mesi a due anni e con la multa da 10.000 a 100.000 euro. Il mandato dell'impresa non rende lecita la condotta (l'impresa che si avvale di intermediari non iscritti è a sua volta sanzionata dall'art. 324-bis, comma 3); non si tratta di un mero illecito amministrativo; il Codice non prevede alcun periodo transitorio di esercizio in attesa dell'iscrizione.
2. Per fatti di eccezionale gravità l'art. 324 del CAP prevede la radiazione dell'intermediario persona fisica. Quale sanzione prevede invece, per fatti della stessa gravità, nei confronti di una società di intermediazione?
L'art. 324, comma 1, lettera d), del CAP prevede la «radiazione o, in caso di società di intermediazione, cancellazione» e il comma 2 riserva l'una e l'altra ai fatti di eccezionale gravità. La censura è disposta per fatti di particolare gravità; la sospensione dal registro non figura fra le sanzioni dell'art. 324, comma 1; per le società la sanzione pecuniaria va da 5.000 euro a 5 milioni di euro o, se superiore, al 5 per cento del fatturato, non al doppio del fatturato.
3. Nel sistema dell'art. 324 del Codice delle assicurazioni private, che cosa distingue la sanzione amministrativa pecuniaria dalla radiazione di un intermediario persona fisica?
Le due sanzioni sono previste dall'art. 324, comma 1, del CAP (lettere c e d) e sono decise dall'IVASS su proposta del Collegio di garanzia (art. 324-octies, commi 4 e 5): la pecuniaria colpisce il patrimonio (per le persone fisiche da 1.000 a 700.000 euro), mentre la radiazione, disposta per fatti di eccezionale gravità, «determina l'immediata risoluzione dei rapporti di intermediazione» (comma 2). Nessuna delle due è irrogata dal giudice penale o dall'impresa mandante, e i fatti di eccezionale gravità sono quelli della radiazione, non della sanzione pecuniaria.
4. Rossi, agente iscritto al RUI, non fornisce al contraente, prima della conclusione del contratto, le informazioni precontrattuali previste dall'art. 120 del CAP. A che cosa si espone Rossi?
L'art. 120, comma 1, del CAP impone agli intermediari iscritti al registro di fornire al contraente le informazioni precontrattuali prima della conclusione del contratto; l'art. 324, comma 1, punisce la violazione dell'art. 120 con una delle sanzioni ivi previste (richiamo, censura, sanzione pecuniaria, radiazione), graduate secondo l'art. 324-sexies e applicate dall'IVASS quando l'infrazione è rilevante (art. 324-ter). L'eventuale risarcimento non esclude la sanzione amministrativa; il Codice non collega all'omissione la nullità del contratto né la restituzione del premio.
5. Ai sensi del Codice delle assicurazioni private, chi decide le sanzioni amministrative pecuniarie per le violazioni delle norme sulla distribuzione commesse dagli intermediari?
L'art. 324-octies del CAP prevede che il Collegio di garanzia, se ritiene provata la violazione, trasmetta all'IVASS la proposta motivata di determinazione della sanzione e che l'IVASS «decide la sanzione con provvedimento motivato» (commi 4 e 5). Il Collegio propone ma non decide; il tribunale non irroga queste sanzioni (sui ricorsi ha giurisdizione esclusiva il giudice amministrativo, comma 7); la CONSAP applica le sanzioni disciplinari ai periti (artt. 330 e 331), non agli intermediari.
6. Ai sensi dell'art. 324-sexies del CAP, quale rilievo hanno, nella scelta della sanzione per un intermediario, le precedenti violazioni in materia assicurativa commesse dallo stesso soggetto?
L'art. 324-sexies del CAP, nella determinazione «del tipo e dell'ammontare delle sanzioni amministrative» per le violazioni in materia di distribuzione, impone all'IVASS di considerare, fra le altre circostanze, «le precedenti violazioni in materia assicurativa commesse dal medesimo soggetto» (lettera g). Le precedenti violazioni quindi rilevano; non portano in automatico alla radiazione, che è disposta per fatti di eccezionale gravità (art. 324, comma 2); la norma le collega alla determinazione della sanzione, non alla sua pubblicazione.
7. Ai sensi dell'art. 324 del Codice delle assicurazioni private, quale delle seguenti affermazioni sulla radiazione di un intermediario NON è corretta?
L'art. 324, comma 2, del CAP riserva la radiazione ai fatti di eccezionale gravità e stabilisce che essa «determina l'immediata risoluzione dei rapporti di intermediazione» e, in caso di esercizio dell'attività in forma societaria, la cancellazione della società nei casi di particolare gravità o di sistematica reiterazione dell'illecito. La norma non subordina invece la radiazione a una precedente censura: le precedenti violazioni sono solo uno dei criteri di graduazione dell'art. 324-sexies.
8. Beta Broker S.r.l. intende contestare la sanzione che l'IVASS le ha irrogato per una violazione delle norme sulla distribuzione. Quale rimedio prevede l'art. 324-octies del Codice delle assicurazioni private?
L'art. 324-octies, comma 7, del CAP stabilisce che le controversie sui ricorsi avverso i provvedimenti che applicano la sanzione «sono devolute alla giurisdizione esclusiva del giudice amministrativo» e che l'opposizione non ne sospende l'esecuzione. Il Collegio di garanzia interviene nell'istruttoria, prima della decisione, e non riesamina la sanzione; il Codice non prevede un ricorso gerarchico al Ministero; l'opposizione davanti al giudice di pace non è il rimedio previsto, perché la giurisdizione spetta in via esclusiva al giudice amministrativo.
9. Rossi esercita l'attività assicurativa senza autorizzazione; Bianchi esercita l'intermediazione assicurativa senza essere iscritto al RUI. Come si differenzia il trattamento previsto dall'art. 305 del Codice delle assicurazioni private?
L'art. 305 CAP punisce con la reclusione da due a quattro anni e la multa da 20.000 a 200.000 euro chi svolge attività assicurativa senza autorizzazione (comma 1) e con la reclusione da sei mesi a due anni e la multa da 10.000 a 100.000 euro chi fa intermediazione senza iscrizione al RUI (comma 2). Lo scambio delle due pene è errato; per entrambe le condotte è prevista una sanzione penale, quindi né l'intermediazione abusiva né l'attività assicurativa abusiva sono punite con la sola sanzione amministrativa pecuniaria.
10. Se vi è fondato sospetto che una società svolga attività assicurativa senza autorizzazione, che cosa può fare l'IVASS ai sensi dell'art. 305 del Codice delle assicurazioni private?
L'art. 305, comma 3, CAP prevede che l'IVASS, in caso di fondato sospetto di attività assicurativa abusiva, richieda al tribunale i provvedimenti previsti dal codice civile oppure denunci i fatti al pubblico ministero. L'IVASS non chiude direttamente le sedi con un proprio provvedimento, l'ordine di porre termine alle violazioni è uno strumento diverso (art. 311-ter) in alternativa alle sanzioni pecuniarie per le imprese autorizzate, e alla CONSAP la norma non delega alcun accertamento.
11. I funzionari dell'IVASS si presentano presso Gamma S.r.l. per accertare una possibile violazione dell'art. 305 CAP; il legale rappresentante rifiuta l'accesso ai locali e nega l'esibizione dei documenti sull'attività di intermediazione. Fuori dai casi dell'art. 2638 c.c., quale conseguenza è prevista dall'art. 306?
L'art. 306 CAP punisce con la reclusione fino a due anni e la multa da 10.000 a 100.000 euro chi ostacola la vigilanza rifiutando l'accesso ai locali o negando l'esibizione della documentazione ai funzionari IVASS incaricati di accertare una violazione dell'art. 305. La reclusione da due a quattro anni con multa maggiore è la pena dell'attività assicurativa senza autorizzazione (art. 305, comma 1); le due sanzioni amministrative pecuniarie, da 5.000 euro a 5 milioni e da 30.000 euro al 10 per cento del fatturato, riguardano l'inottemperanza alle richieste dell'IVASS (art. 308-bis), non il rifiuto di accesso.
12. Un esponente aziendale (persona fisica) e Alfa Assicurazioni S.p.A. (persona giuridica) non ottemperano nei termini a una richiesta dell'IVASS, fuori dai casi dell'art. 306 CAP e dell'art. 2638 c.c. Come si differenzia la sanzione prevista dall'art. 308-bis?
L'art. 308-bis CAP punisce chi non ottempera nei termini alle richieste dell'IVASS, o ne ritarda le funzioni, con la sanzione amministrativa pecuniaria da 5.000 euro a 5 milioni se persona fisica e da 30.000 euro al 10 per cento del fatturato se persona giuridica. Le altre cornici appartengono a norme diverse: da 1.000 a 700.000 euro è la sanzione delle persone fisiche dell'art. 324 e il 7 per cento del fatturato è il tetto dell'art. 310, comma 1-bis; da 2.500 a 15.000 euro e da uno a cinque milioni sono le due ipotesi dell'art. 310-bis; da 10.000 a 100.000 euro è la sanzione unica dell'art. 310-quater, e il 5 per cento del fatturato riguarda le società di intermediazione (art. 324).
13. Alfa Assicurazioni S.p.A. non osserva una delle norme richiamate dall'art. 310, comma 1, lettera a), del Codice delle assicurazioni private, con una violazione di carattere rilevante. Quale sanzione pecuniaria si applica all'impresa?
L'art. 310, comma 1, lettera a), CAP prevede per l'impresa la sanzione amministrativa pecuniaria da 30.000 euro al 10 per cento del fatturato. Il tetto del 7 per cento vale per le sole violazioni del comma 1-bis, non per la lettera a); l'intervallo da 5.000 euro a 5 milioni riguarda le persone fisiche (esponenti e personale, art. 311-sexies); quello da 10.000 a 100.000 euro è l'unica sanzione semestrale per le comunicazioni alle banche dati (art. 310-quater).
14. Alfa Assicurazioni S.p.A. rifiuta di stipulare polizze RC auto con i residenti di alcune zone territoriali, violando l'obbligo a contrarre dell'art. 132 CAP. Quale sanzione prevede l'art. 310-bis?
L'art. 310-bis, comma 2, CAP porta la sanzione da un milione a cinque milioni di euro quando il rifiuto o l'elusione dell'obbligo a contrarre sono attuati con riferimento a determinate zone territoriali o a singole categorie di assicurati. La sanzione da 2.500 a 15.000 euro è quella base del comma 1, per la violazione non qualificata; l'intervallo da 10.000 a 100.000 euro riguarda le comunicazioni alle banche dati (art. 310-quater); quello da 30.000 euro al 10 per cento del fatturato è la sanzione generale dell'art. 310, comma 1.
15. Quale fra le seguenti violazioni NON comporta, per una persona giuridica, la sanzione amministrativa pecuniaria da euro 30.000 al 10 per cento del fatturato?
L'art. 310-quater CAP punisce l'omissione, l'incompletezza, l'erroneità o la tardività delle comunicazioni alle banche dati, accertata semestralmente, con un'unica sanzione da 10.000 a 100.000 euro, non con quella da 30.000 euro al 10 per cento del fatturato. Questa sanzione colpisce invece la persona giuridica per l'inottemperanza alle richieste dell'IVASS (art. 308-bis), per le comunicazioni omesse sugli assetti proprietari (art. 311) e per la violazione dei provvedimenti cautelari e interdittivi adottati ai sensi degli artt. 182 e 184 (art. 310-quinquies), come la sospensione cautelare della pubblicità prevista dall'art. 182, comma 4.
16. Ai sensi dell'art. 311 del Codice delle assicurazioni private, l'omissione delle comunicazioni sugli assetti proprietari, se commessa da una persona fisica, è punita con:
L'art. 311 CAP prevede, per l'omissione, l'incompletezza o l'erroneità delle comunicazioni sugli assetti proprietari, la sanzione da 5.000 euro a 5 milioni se commessa da una persona fisica e da 30.000 euro al 10 per cento del fatturato se commessa da una persona giuridica. L'importo da 2.500 a 15.000 euro è quello base del rifiuto dell'obbligo a contrarre (art. 310-bis, comma 1); la cornice del 10 per cento del fatturato spetta alla persona giuridica; la reclusione con multa appartiene all'impedimento alle funzioni di vigilanza (art. 306), non a questa violazione amministrativa.
17. In base all'art. 311-bis del Codice delle assicurazioni private, le sanzioni dell'art. 310, comma 1, si applicano quando le infrazioni:
L'art. 311-bis CAP subordina l'applicazione delle sanzioni all'infrazione che rivesta «carattere rilevante», secondo i criteri fissati dall'IVASS con regolamento in base all'incidenza sulla tutela degli assicurati, sull'organizzazione e sul profilo di rischio dell'impresa e sulla vigilanza. Non occorre la ripetizione dell'infrazione in un quinquennio, né un danno già quantificato a un singolo assicurato, né un accertamento in sede ispettiva: la norma guarda alla rilevanza della condotta.
18. L'IVASS deve stabilire se una violazione commessa da Alfa Assicurazioni S.p.A. abbia carattere rilevante ai sensi dell'art. 311-bis CAP. Quali profili devono considerare i criteri definiti con regolamento?
L'art. 311-bis CAP stabilisce che i criteri regolamentari tengono conto dell'incidenza delle condotte sulla tutela degli assicurati e degli aventi diritto alle prestazioni, sulla complessiva organizzazione e sui profili di rischio aziendale e sull'esercizio delle funzioni di vigilanza. Reclami e fatturato, durata dell'esercizio sociale, forma societaria e rami autorizzati, premi incassati e numero degli agenti non sono i profili indicati dalla norma.
19. L'IVASS ha ordinato ad Alfa Assicurazioni S.p.A., in alternativa alla sanzione pecuniaria per una violazione dell'art. 310, comma 1, lettera a), di eliminare le infrazioni entro un termine, ma l'ordine non viene rispettato. Che cosa può fare l'IVASS ai sensi dell'art. 311-ter?
L'art. 311-ter CAP consente all'IVASS di imporre l'ordine di porre termine alle violazioni in alternativa alla sanzione pecuniaria; se l'ordine non è eseguito entro il termine, l'IVASS applica le sanzioni dell'art. 310, comma 1, secondo i criteri dell'art. 311-quinquies, con importo aumentato sino a un terzo rispetto a quello della violazione originaria, fermi i massimali dell'art. 310. Il raddoppio oltre i massimali, la riduzione alla metà e l'esclusione delle sanzioni pecuniarie contraddicono il testo.
20. L'IVASS effettua verifiche a distanza su Alfa Assicurazioni S.p.A. e procede all'accertamento unitario di violazioni della stessa indole dell'art. 134 CAP (escluso il comma 2). Quanto può durare, al massimo, l'arco temporale di riferimento ai sensi dell'art. 311-quater?
L'art. 311-quater CAP prevede che, per le violazioni della stessa indole indicate (tra cui l'art. 134, escluso il comma 2), l'IVASS contesti gli addebiti con un unico atto e che, nelle verifiche a distanza, l'arco temporale di riferimento e il termine di conclusione dell'accertamento non possano eccedere i dodici mesi. Sei e nove mesi sono limiti più brevi di quello legale, mentre diciotto mesi lo supererebbero.
21. Fra gli elementi che l'IVASS considera, ove pertinenti, per determinare l'ammontare delle sanzioni per violazioni non riguardanti la distribuzione, quale NON è previsto dall'art. 311-quinquies CAP?
L'art. 311-quinquies CAP elenca gravità e durata della violazione, grado di responsabilità, capacità finanziaria, vantaggio ottenuto o perdite evitate, pregiudizi a terzi, cooperazione con l'IVASS, precedenti violazioni e misure adottate dopo la violazione. Il numero di sedi secondarie non figura fra i criteri, mentre la capacità finanziaria, la cooperazione con l'IVASS e le misure successive alla violazione vi rientrano.
22. Durante un procedimento, Alfa Assicurazioni S.p.A. ha collaborato pienamente con l'IVASS e ha adottato misure per evitare che la violazione si ripeta. Come rilevano questi comportamenti ai sensi dell'art. 311-quinquies?
Ai sensi dell'art. 311-quinquies CAP, l'IVASS considera ogni circostanza rilevante nel determinare l'ammontare delle sanzioni pecuniarie o la durata di quelle accessorie, in particolare il livello di cooperazione del responsabile e le misure adottate dopo la violazione per evitarne il ripetersi. Questi comportamenti non estinguono l'illecito, non riguardano la sola durata delle sanzioni accessorie e non lasciano rilevare esclusivamente gravità e durata della violazione.
23. Verdi, direttore generale di Alfa Assicurazioni S.p.A., viola un dovere proprio e determina l'inosservanza di una norma dell'art. 310, comma 1, lettera a), con incidenza rilevante sull'organizzazione dell'impresa. Quale sanzione può subire Verdi, se il fatto non costituisce reato?
L'art. 311-sexies CAP applica, salvo che il fatto costituisca reato, la sanzione amministrativa pecuniaria da 5.000 euro a 5 milioni di euro a chi svolge funzioni di amministrazione, direzione o controllo, e al personale, quando l'inosservanza deriva dalla violazione di doveri propri e la condotta ha inciso in modo rilevante sull'organizzazione o sui profili di rischio, ferma la responsabilità dell'impresa. Non risponde dunque solo l'impresa; la sanzione da 30.000 euro al 10 per cento del fatturato colpisce la persona giuridica; la reclusione con multa è prevista dall'art. 306 per chi ostacola la vigilanza.
24. Insieme alla sanzione pecuniaria a un esponente aziendale per la violazione dell'art. 310, comma 1, lettera a), l'IVASS può applicare l'interdizione dalle funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso imprese di assicurazione per un periodo:
L'art. 311-sexies, comma 3, CAP prevede che l'IVASS possa applicare la sanzione accessoria dell'interdizione dalle funzioni di amministrazione, direzione e controllo presso imprese di assicurazione e di riassicurazione per un periodo non inferiore a sei mesi e non superiore a tre anni. Le durate che partono da uno o tre mesi, o che arrivano a cinque anni, escono dalla forbice legale.
25. Rossi, soggetto residente all'estero, è possibile responsabile di una violazione accertata dall'IVASS il 10 gennaio. Entro quale termine dall'accertamento l'IVASS deve contestargli gli addebiti ai sensi dell'art. 311-septies CAP?
L'art. 311-septies, comma 1, CAP impone all'IVASS di contestare gli addebiti entro centoventi giorni dall'accertamento dell'infrazione, che diventano centottanta per i soggetti residenti all'estero, come Rossi. Il termine di centoventi giorni vale per i residenti in Italia; novanta e duecentoquaranta giorni non sono previsti. I sessanta giorni del comma 2 riguardano invece le deduzioni difensive del destinatario dopo la notifica.
26. I proventi della sanzione amministrativa pecuniaria irrogata per il rifiuto dell'obbligo a contrarre (art. 310-bis CAP) sono versati, ai sensi dell'art. 328, a:
L'art. 328, comma 4, CAP destina alla CONSAP - Gestione autonoma del Fondo di garanzia per le vittime della strada i proventi delle sanzioni irrogate, tra l'altro, ai sensi dell'art. 310-bis. Non si tratta del Fondo di garanzia dei mediatori dell'art. 115, alimentato dai contributi degli intermediari, e il testo non attribuisce questi proventi né all'IVASS né al Ministero.
27. Alfa Assicurazioni S.p.A. riceve la notificazione della contestazione degli addebiti e vuole presentare impegni tali da far venire meno i profili di violazione. Entro quale termine può farlo ai sensi dell'art. 328-bis CAP?
L'art. 328-bis CAP consente ai destinatari di presentare impegni entro sessanta giorni dalla notificazione della contestazione degli addebiti; la tempestiva proposta sospende il termine di conclusione del procedimento sanzionatorio e l'IVASS può renderli obbligatori, con chiusura del procedimento. Quindici, trenta e quarantacinque giorni sono termini più brevi che la norma non prevede e che ridurrebbero lo spazio per la proposta.
28. L'IVASS accerta che Verdi, agente iscritto nella sezione A del RUI, ha commesso nella distribuzione fatti di particolare gravità, ma non di eccezionale gravità. Quale sanzione prevede per tali fatti l'art. 324, comma 2, del Codice delle assicurazioni private?
L'art. 324, comma 2, del CAP stabilisce che la censura è disposta per fatti di particolare gravità; il richiamo è riservato ai fatti di lieve manchevolezza e la radiazione a quelli di eccezionale gravità. La sospensione dal registro non figura fra le sanzioni dell'art. 324, comma 1 (richiamo, censura, sanzione amministrativa pecuniaria, radiazione o, per le società di intermediazione, cancellazione).
29. Rossi, intermediario persona fisica iscritto nella sezione A, viene punito dall'IVASS con una sanzione amministrativa pecuniaria per una violazione delle norme sulla distribuzione. Entro quali limiti può essere determinata la sanzione ai sensi dell'art. 324 del Codice delle assicurazioni private?
L'art. 324, comma 1, lettera c), del CAP prevede per le persone fisiche una sanzione pecuniaria «da mille euro a settecentomila euro». I limiti da cinquemila a cinque milioni di euro (o, se superiore, il cinque per cento del fatturato) valgono invece per le società; le altre due forbici non corrispondono ad alcuna previsione dell'articolo.
30. Bianchi, broker iscritto nella sezione B, chiede e ottiene la cancellazione dal Registro nel marzo 2027. A giugno 2027 l'IVASS accerta che, quando era ancora iscritto, aveva violato obblighi di distribuzione. Può l'IVASS applicargli le sanzioni dell'art. 324 del Codice delle assicurazioni private?
L'art. 324, comma 7-bis, del CAP stabilisce che la disposizione del comma 1 si applica anche agli intermediari «iscritti al momento della commissione dell'illecito, anche se cancellati dal Registro». Sono quindi errate sia la tesi per cui la cancellazione sottrae alle sanzioni dell'IVASS, sia quella per cui estingue la responsabilità; la limitazione al solo richiamo non è prevista dalla norma.
31. Il richiamo, ai sensi dell'art. 324 del Codice delle assicurazioni private, consiste in:
L'art. 324, comma 2, del CAP definisce il richiamo come sanzione «consistente in una dichiarazione scritta di biasimo motivato», disposta per fatti di lieve manchevolezza. Non è un'ammonizione verbale e il Collegio di garanzia non irroga sanzioni (ne propone la determinazione all'IVASS, art. 324-octies); la sospensione dal registro non rientra fra le sanzioni dell'art. 324 e i fatti di particolare gravità comportano la censura; il pagamento in misura ridotta è escluso dall'art. 328, comma 4-bis.
32. In base all'art. 324-ter del Codice delle assicurazioni private, le sanzioni previste per gli intermediari che violano le norme sulla distribuzione si applicano:
L'art. 324-ter, comma 1, del CAP subordina le sanzioni degli artt. 324 e 324-bis al carattere rilevante delle infrazioni, «secondo i criteri definiti dall'IVASS con regolamento». Non si applicano quindi a ogni infrazione minima, né dipendono da soglie di danno fissate con decreto ministeriale o da un precedente ordine inottemperato (l'ordine di porre termine è un'alternativa alle sanzioni, art. 324-quater). Il comma 2 esclude il requisito per la violazione dei provvedimenti interdittivi e cautelari dell'art. 324, comma 3.
33. L'IVASS accerta una violazione rilevante di Beta Broker S.r.l. e, in alternativa alle sanzioni dell'art. 324, le ordina di eliminare le infrazioni entro un termine indicato. Beta non esegue l'ordine entro il termine. Che cosa prevede l'art. 324-quater del Codice delle assicurazioni private?
L'art. 324-quater, comma 2, prevede che nei confronti degli intermediari l'IVASS applichi le sanzioni dell'art. 324, comma 1, secondo i criteri dell'art. 324-sexies e, per la sanzione pecuniaria, «l'aumento sino a un terzo rispetto a quello previsto per la violazione originaria». L'aumento fino al doppio riguarda i profitti dei prodotti di investimento assicurativo (art. 324, comma 5), non l'inosservanza dell'ordine; la radiazione automatica e l'estinzione del procedimento non sono previste.
34. Rossi è amministratore di Alfa Broker S.r.l., società di intermediazione assicurativa, e l'IVASS lo ritiene responsabile della violazione delle norme richiamate dall'art. 324, comma 1. Per quale periodo l'art. 324-septies consente di disporre l'interdizione temporanea dalle funzioni di gestione?
L'art. 324-septies, comma 5, del CAP prevede, per i componenti dell'organo di amministrazione delle società di intermediazione considerati responsabili, l'interdizione temporanea dall'esercizio di funzioni di gestione «per il periodo di cui al comma 3», cioè non inferiore a sei mesi e non superiore a tre anni. Le durate da uno a dodici mesi, da uno a cinque anni e da due a dieci anni non corrispondono ai limiti di legge.
35. Ai fini delle sanzioni amministrative pecuniarie del Codice delle assicurazioni private, se il fatturato annuo della società destinataria non è determinabile per qualsiasi motivo, la sanzione applicabile è compresa fra:
L'art. 325-bis del CAP stabilisce che, se il fatturato non è determinabile, la sanzione è compresa tra «un minimo di euro 5.000,00 e un massimo di euro 5 milioni». La forbice da 1.000 a 700.000 euro è quella delle persone fisiche (art. 324); il massimo di 3,5 milioni appartiene a una diversa ipotesi dell'art. 324 (commi 7-ter e seguenti) e quello di 1 milione non è previsto.